【お金のプロの貯め方・増やし方】大家さんで家賃収入＆ロボット投資も。35歳・共働き子供2人の女性

クミさん
はい、新卒で地方の証券会社に入り、個人のお客様向けに資産運用のご提案をしていました。さまざまな金融商品を扱っていましたが、毎月新しいファンド（投資信託のこと）が出るので、それをメインで売るんです。

クミさん
はい、今は信託報酬（＝持っている間、ずっとかかるコスト）が1％を切るものも多いですが、当時は1.7％というものもたくさんあって。さらに、販売手数料（買うときにかかるコスト）が3％かかるものも多くありました。

なので、相場が下がって資産が減ると、なかなか投資した金額がとり戻せない。自分でも勉強しようと、4種類ほどの投信を50万円ずつ買ったのですが、手数料が高いからなかなか増えないし、リーマンショックでものすごく下がりました。数年たってようやく戻って、プラス10万円くらいになったときに、全部売っちゃいました。

クミさん
はい、結婚後にベンチャー系金融会社と証券会社を経て、今の会社に1年前に転職しました。途中子どもを2人出産して、今35歳です。

クミさん
私は買っていないですね。あ、フィンテック会社のウェルスナビというところで、20万円ほど買っています。自分で投信を選ぶのは面倒だな……と思っていたところ、自分の投資経験や目的などに応じて選べるサービスがあると聞いて。

クミさん
私は一番投資に積極的な「5」と出ました（笑）。世界中に投資を分散できて、それを残高の1％という手数料で行ってくれるのが安いなあと感じて。以前の会社で、とにかく高い投資信託を仕事で売ってきたことを考えると……。

クミさん
今は子育てや仕事が忙しくて、調べたりするのも面倒だと思うので、新しく投信は買おうと思わないですね。手間がかからないウェルスナビの資産を少しずつ増やそうかなと思っています。

あと、投資といえば…我が家はちょっと変わっていて、「賃貸併用住宅」なんです。

クミさん
そうです！　我が家は4階建てで、下の1階部分の2部屋を賃貸に出しています。夫婦で7000万円ほどのペアローンを組みました。

クミさん
はい、30代では珍しいかもしれません（笑）。30歳で夫婦で家を建てようと思ったときに、不動産好きな夫が、以前から賃貸併用住宅に興味があって「やってみよう」と言ったんです。インベストオンラインという賃貸併用住宅のコンサルティング会社にお世話になったのですが、綿密な計算とシミュレーションを繰り返しました。

クミさん
以前勤めた会社で、事業計画をサポートする仕事をしたのでファイナンスの知識が少しあり、多少見通しが立ちました。厳しめに考えて、入居者がいなくて空室率が6割程度になっても大丈夫か、資金計画をしっかり立てました。最悪のケースで、土地の価格で売ればいいか、ということまで考えて……。

クミさん
そう思って……「もう買っちゃったよ」と融資も決済もすべて終わってから、お互いの親に報告しました。もはや反対の余地なし（笑）。1000万円くらい貯めて、500万円を頭金にしました。住宅が値上がりする前だったので、お買い得だったと思います。

クミさん
ローン返済は月24万円なのですが、賃貸の収入が入るので、実質9万円程度の出費なんです。住居費が安く済む分、毎月お給料から貯蓄に回せるのは助かっています。