【お金のプロの貯め方・増やし方】41歳・共働き子供1人の場合

カナさん
いえ、まったく。10数年前に今の会社に転職してきたのですが、前職時代は、持っている銀行口座は一つで普通預金だけ。そこにお給料を入れっぱなしで……。

カナさん
私の母は若い頃から株や投資信託を持っていたようですが、私は興味も知識もなくて。他業種からの転職だったので、投資信託の勉強をするのに必死で、普通預金のまま。1年ほどたって、ようやく初めて買ってみたんです。

カナさん
確か、外国の債券に投資するものだったと思うのですが……当時人気だったものを2本、100万円ずつボン！ってまとめて買いました。2007年のころです。

※債券とは、いわば借用証書のようなもので、国や地方自治体、企業などが、利子をつけて返すと約束したうえで、個人からお金を借りるもの。（西山）

カナさん
はい、リーマンショックで、ものすご～く減りました（苦笑）。半分くらいになったかなあ……。普通はそこで落ち込むのでしょうけれど、私はやけになって「これは下がっているから、きっと買い時だ！」と、買い増ししてしまいました。

カナさん
お客様の資産が大きく下落していましたので、状況をご説明する資料づくりやセミナー開催など、アフターフォローに奔走しました。

私はリーマンショックがあった年にマンションを買って結婚したのですが、リーマンショックで手持ちの投信は値下がりしているし、ついでに投信も買い増ししちゃっているし、手元に現金がなくて困りました。計画性ゼロですよね（笑）。

それで、こんなんじゃダメだ！と、お給料の一部から、毎月コツコツと積み立てをすることにしたんです。

カナさん
はい、2､3種類の投信を買い始めました。海外や日本の株、債券、リートなどに分散投資する、バランス型のインデックスファンドを中心に、月に合計7、8万円くらいかな。
 

※リートとはREIT（不動産投資信託）のこと。投資家から集めたお金で不動産に投資し、賃料収入などを分配金という形で投資家に戻す投資信託の一つ。（西山）

カナさん
はい。すぐに使う予定のあるお金ではなかったので、老後のためと思いコツコツと。

ネット証券が使いやすくなってきていたので、ＳＢＩ証券の口座を開いて手持ちの投資信託も移してまとめました。ＳＢＩ証券は、投資信託の取り扱い本数が多いし、買うときの手数料も安いので。

※ネット証券とは、店舗がない証券会社で、申し込みや株などの売買等、すべてネット（申し込みは郵送の場合も）で行う。（西山）

カナさん
投資信託は大きく分けると2つ、アクティブファンドとパッシブ（インデックス）ファンドがあるんです。
アクティブファンドとは、目標とする指数を上回る運用成績を目指して運用するものです。ファンドマネージャーと呼ばれる運用担当者が、決まったルールのなかで投資する株や債券の銘柄を選び、売買しながら、運用成果をあげていきます。
一方インデックスファンドは、日経平均株価指数やＮＹダウなど、目標とする指数に連動した運用成果を目指します。分かりやすいこと、運用コストが安いことが魅力です。

カナさん
インデックスファンドにも各社からいろいろなシリーズが出ていて、選ぶのはなかなか大変なのですが、私は2年ほど前から、三菱ＵＦＪ国際投信の「eMAXIS Slim（イーマクシススリム）」というシリーズに乗り換えました。“業界最低水準の運用コストを目指す”というのがキャッチフレーズだそうで、実際に他の会社から同じ指数に連動する運用コストの安いファンドが出たら、それよりも下げてくれるんです。

このシリーズで、先進国株と新興国株、ＴＯＰＩＸ（東証株価指数）に連動するファンドを積み立てています。あとは、NISA制度を活用してアクティブファンドを買っています。

※先進国株とは、アメリカやイギリスなどの先進国のさまざまな株（例えばアップルやマイクロソフトなど）のこと。新興国株とは、中国やインド、ブラジルなど新興国のさまざまな株のこと。TOPIX(東証株価指数)とは、東証第一部に上場する株全部を対象にした指数のことで、日本経済の動向を見るバロメーターにも使われることも。
ちなみに、その投資信託がどんなものに投資するかは、投資信託のレポートを見ると書いてあります。（西山）

※NISA制度とは、少額投資非課税税度のこと。この制度を利用すると、1人年間120万円まで（最長5年間まで）、投資で得た利益に約20％の税金がかかりません（この親戚のような制度に、つみたてNISAがあります）。（西山）

カナさん
ネット証券で買えますよ。ＳＢＩ証券にもありました。スマホでも手続きができるので、すごく便利です。